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山東同創(chuàng)金屬材料有限公司 面對(duì)此次聊城聊城無(wú)縫無(wú)縫鋼管信貸風(fēng)險(xiǎn)事宜，聊城銀監(jiān)局在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，集體決定計(jì)劃、客不雅斷定、提前預(yù)警、靈活處理，為防止信貸風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)伸展穩(wěn)踩剎車，從監(jiān)管者的角度活潑詮釋了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的義務(wù)與任務(wù)。在處理工作的后期，廖岷將存眷點(diǎn)更多地放在了聊城銀行業(yè)的反思和改進(jìn)上。
2014年的春末夏初，雨后，微涼。在位于浦東新區(qū)的聊城銀監(jiān)局，廖岷局長(zhǎng)方才停止一上午勞碌的會(huì)議日程。
在無(wú)縫鋼管信貸危機(jī)率先爆發(fā)的聊城，經(jīng)由兩年多的提前預(yù)警、化解和處理，聊城銀監(jiān)局初步實(shí)現(xiàn)了去杠桿化和保持較低不良貸款率的目標(biāo)，階段性實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫鋼管廠信貸風(fēng)險(xiǎn)“軟著陸”。然而此次聊城無(wú)縫鋼管廠風(fēng)險(xiǎn)中裸露出的銀行業(yè)不科學(xué)的考察體系和粗放的治理和經(jīng)營(yíng)文化，也讓人頗感憂慮。采訪中他談的最多的就是對(duì)銀行業(yè)問(wèn)題的反思和改進(jìn)，因?yàn)樗?，此次聊?a href="http://ph2.com.cn/" title="無(wú)縫鋼管" target="_blank" class="sitelink">無(wú)縫鋼管信貸危機(jī)裸露出的問(wèn)題必須汲取教訓(xùn)、加以改進(jìn)，那種“屢犯屢錯(cuò)”的工作是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理傍邊最須要避免的。
比擬較傳統(tǒng)的“家長(zhǎng)”式、“活動(dòng)員”式的監(jiān)管風(fēng)格，廖岷認(rèn)為，金融監(jiān)管者更應(yīng)當(dāng)扮演好“裁判員”、“守夜人”的角色。在聊城這個(gè)尊敬市場(chǎng)規(guī)矩、看重契約精力的中國(guó)金融前沿陣地，他更偏向于經(jīng)由過(guò)程市場(chǎng)來(lái)行使監(jiān)管本能機(jī)能。此次聊城銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)處理中保持市場(chǎng)化原則，積極摸索市場(chǎng)化處理模式，同時(shí)充分發(fā)揮當(dāng)局部分調(diào)和、后盾感化，盡力保全和做大蛋糕，最大限度實(shí)現(xiàn)共贏，打破了當(dāng)局埋單和市場(chǎng)單邊維權(quán)定式，為全國(guó)類似事宜摸索出一條行之有效的處理門(mén)路。
談到聊城銀行業(yè)的將來(lái)，廖岷滿懷信念，“經(jīng)由此次聊城無(wú)縫鋼管廠事宜之后，聊城銀行從業(yè)人員的本質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)治理才能會(huì)獲得很大的晉升。犯錯(cuò)不怕，要從缺點(diǎn)中汲取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，進(jìn)而推動(dòng)聊城銀行業(yè)的成長(zhǎng)轉(zhuǎn)型，晉升聊城銀內(nèi)行的職業(yè)素養(yǎng)，加強(qiáng)聊城國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>
聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)深刻 銀行轉(zhuǎn)型成長(zhǎng)任重道遠(yuǎn)
本刊記者：固然聊城甚至長(zhǎng)三角地區(qū)此輪集中爆發(fā)的聊城無(wú)縫鋼管廠信貸危機(jī)已趨穩(wěn)定，但裸露出的一系列深層次抵觸惹人沉思，對(duì)此您怎么看？
廖岷：是的，聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后，聊城銀監(jiān)局對(duì)聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了反思，對(duì)教訓(xùn)進(jìn)行了總結(jié)。在我看來(lái)，宏不雅經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)只是聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的誘因，聊城無(wú)縫鋼管廠企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、倉(cāng)儲(chǔ)中介、貿(mào)易銀行等聊城無(wú)縫鋼管廠授信介入各方的掉信行動(dòng)、道德風(fēng)險(xiǎn)，以及貿(mào)易銀行績(jī)效考察軌制的扭曲、風(fēng)控軌制的掉效和掉控，才是聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根來(lái)源基本因，而這些來(lái)自于轉(zhuǎn)型期中國(guó)銀行業(yè)粗放型的成長(zhǎng)模式。
本刊記者：那么，要杜絕類似風(fēng)險(xiǎn)的再次產(chǎn)生，您認(rèn)為貿(mào)易銀行應(yīng)當(dāng)從中汲取哪些教訓(xùn)并加以改進(jìn)呢？
廖岷：銀行要杜絕類似風(fēng)險(xiǎn)的再次上演，起首應(yīng)改變經(jīng)營(yíng)方法，毫不克不及因?yàn)闋?zhēng)奪客戶、存款及市場(chǎng)范圍，而放棄風(fēng)險(xiǎn)治理、弱化人員治理、就義流程監(jiān)控，要始終逝世守貿(mào)易銀行經(jīng)營(yíng)的根本規(guī)律和謹(jǐn)慎原則；其次，應(yīng)完美大批商品融資的風(fēng)險(xiǎn)治理，謹(jǐn)慎推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，對(duì)于這些產(chǎn)品存在的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)控制的缺掉要進(jìn)行改進(jìn)；再次，強(qiáng)化各類規(guī)章軌制的履行，特別是要強(qiáng)化“三法一指引”的履行，做好信貸三查，改變銀行粗放的信貸治理文化；第四，要加強(qiáng)銀行各級(jí)從業(yè)人員的職業(yè)操守教導(dǎo)，加強(qiáng)員工行動(dòng)治理，從泉源上削減道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；最后，同樣也是最重要的是治本，即改進(jìn)不科學(xué)的績(jī)效考察指標(biāo)，督促引導(dǎo)銀行實(shí)施差別化經(jīng)營(yíng)，真正形成本身的比較優(yōu)勢(shì)，晉升核心競(jìng)爭(zhēng)力。
本刊記者：針對(duì)此次聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)裸露出的各類問(wèn)題，銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)端深刻反思并加以改進(jìn)。那么，您認(rèn)為改進(jìn)工作中最大的難點(diǎn)是什么？
廖岷：剛才我們談的是此次聊城無(wú)縫鋼管廠事宜裸露出的銀行業(yè)軌制上的缺掉和不雅念上的訛誤。我們也應(yīng)當(dāng)看到，改革開(kāi)放初期，我們不懂得現(xiàn)代銀行業(yè)，只能去亦步亦趨地模仿國(guó)際上的先輩經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)由改革開(kāi)放的浸禮、重組上市的實(shí)現(xiàn)以及向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)年累月的進(jìn)修，如今，我們的銀行業(yè)已比較熟悉現(xiàn)代信貸營(yíng)業(yè)治理的根本理念，與國(guó)際先輩的理念可以算得上是同步的，軌制扶植也日臻完全。
然則在此次聊城無(wú)縫鋼管廠信貸危機(jī)的處理和總結(jié)過(guò)程中，我們發(fā)明，如今最大的問(wèn)題就出在軌制、政策以及律例等的具體履行上，這是今朝我們的銀行業(yè)亟待解決的最大問(wèn)題，也是銀行業(yè)改革的一大出力點(diǎn)。
要解決這個(gè)問(wèn)題，就必須請(qǐng)求銀行內(nèi)部從上到下都嚴(yán)格遵守行業(yè)內(nèi)的規(guī)章軌制，一視同仁按照規(guī)矩干事，不克不及因人而異；此外要嚴(yán)格治理，通俗來(lái)說(shuō)就是“誰(shuí)砸我銀行的飯碗，我就砸誰(shuí)的飯碗”，即履行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)軌制。不克不及說(shuō)信貸員出事了僅作調(diào)離崗?fù)さ奶幚矶桓F究其為銀行帶來(lái)巨大損掉的義務(wù)，沒(méi)有較高的違規(guī)違法成本，難以有嚴(yán)格的司法律例的履行。
我想，只有做到“有法必依、違法必究、令行禁止、嚴(yán)格治理”，才能包管我們的履行力，才能切實(shí)確保我們銀行業(yè)業(yè)界自身的風(fēng)險(xiǎn)治理才能。銀行本身是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，是以其對(duì)于自身的風(fēng)險(xiǎn)治理就必須加倍嚴(yán)格，履行不到位，風(fēng)險(xiǎn)治理就無(wú)從談起。
本刊記者：您剛才也提到，此次聊城無(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，源于轉(zhuǎn)型期中國(guó)銀行業(yè)粗放型的成長(zhǎng)模式。當(dāng)前，我國(guó)進(jìn)入周全深化改革的關(guān)鍵時(shí)代。面對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場(chǎng)化周全攤開(kāi)、金融脫媒水常日益加深、技巧脫媒激發(fā)行業(yè)變革等一系列新的問(wèn)題和考驗(yàn)，傳統(tǒng)的成長(zhǎng)方法和經(jīng)營(yíng)模式已不再完全適應(yīng)新時(shí)代的形勢(shì)請(qǐng)求，中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。您可否對(duì)此談?wù)勀目捶ǎ?/p>
廖岷：如今我國(guó)整體處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型傍邊，新興家當(dāng)蓬勃成長(zhǎng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這些家當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管控與貸款行動(dòng)是須要貿(mào)易銀行去介入的，這些家當(dāng)?shù)某砷L(zhǎng)離不開(kāi)銀行業(yè)的支撐。
故而，起首，我認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，貿(mào)易銀行的一個(gè)重要出力點(diǎn)就是要研究和摸索若何合理科學(xué)地對(duì)新興企業(yè)進(jìn)行信貸支撐和供給綜合化金融辦事。因?yàn)椴缓嫌趥鹘y(tǒng)行業(yè)，新興企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，基于風(fēng)險(xiǎn)斷定并對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估訂價(jià)是銀行面對(duì)的一大挑釁。
要加強(qiáng)對(duì)新興家當(dāng)?shù)亩?，這一點(diǎn)我的領(lǐng)會(huì)比較深。我們對(duì)制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)比擬較較懂得，然則對(duì)于諸如高新家當(dāng)、現(xiàn)代辦事業(yè)、收集經(jīng)濟(jì)等新興業(yè)態(tài)卻知之甚少，因而就缺乏對(duì)這些行業(yè)科學(xué)而行之有效的風(fēng)險(xiǎn)治理辦法和手段。
其次，因?yàn)樾屡d企業(yè)多采取了有限合股人軌制等新式治理手段，那么，制訂行之有效的軌制來(lái)合理評(píng)價(jià)有限合股人投資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，合理安排債權(quán)與股權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，并向其供給授信和貿(mào)易貸款，也是貿(mào)易銀行必須解決的問(wèn)題。
新興企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時(shí)，一般是經(jīng)濟(jì)立異與科技立異并舉，但成果往往是科技立異先行而經(jīng)濟(jì)立異滯后。所以我建議在企業(yè)應(yīng)用專家以促進(jìn)技巧改革的同時(shí)，也要借助專業(yè)的經(jīng)濟(jì)部分進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的立異，雙管齊下，確保經(jīng)濟(jì)可行與技巧可行的同時(shí)實(shí)現(xiàn)。貿(mào)易銀行在個(gè)中可認(rèn)為其做一些前瞻性的工作，如創(chuàng)業(yè)伊始對(duì)其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)籌劃的參謀，對(duì)企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估，在其成長(zhǎng)過(guò)程中的咨詢贊助等。我認(rèn)為這也是銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)角色和營(yíng)業(yè)點(diǎn)。
再次，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，針對(duì)以預(yù)期收益為抵質(zhì)押的貸款方法，銀行必須對(duì)貸款企業(yè)將來(lái)五到十年的現(xiàn)金流有一個(gè)清楚精確的預(yù)估。貿(mào)易銀行可以與企業(yè)簽訂經(jīng)久的合作協(xié)定，對(duì)企業(yè)供給辦事，到企業(yè)上市后從中獲得收益。固然貿(mào)易銀行弗成以持有股權(quán)，但可以在企業(yè)上市后以其股票作為典質(zhì)向企業(yè)供給貸款，這就是我剛才說(shuō)的貿(mào)易銀行以企業(yè)預(yù)期收益為抵質(zhì)押進(jìn)行貸款的一種方法。在這種方法下銀行切實(shí)地介入了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也晉升了銀行科學(xué)訂價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的才能，更是銀行經(jīng)營(yíng)理念改變的活潑表現(xiàn)。
聊城聊城無(wú)縫鋼管廠信貸風(fēng)險(xiǎn)處理合適 經(jīng)驗(yàn)可供進(jìn)修借鑒
本刊記者：我們懂得到，此次聊城無(wú)縫鋼管廠信貸風(fēng)險(xiǎn)事宜中，聊城銀監(jiān)局緊緊把握市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)化解原則，匯聚銀行、監(jiān)管部分、同業(yè)和當(dāng)局四方的力量，經(jīng)由過(guò)程切實(shí)可行的監(jiān)管辦法和標(biāo)本兼治的善后工作，使聊城銀行業(yè)聊城無(wú)縫鋼管廠風(fēng)險(xiǎn)的化解有序進(jìn)行，取得了比較明顯的階段性成果。請(qǐng)您給我們分享一下具體的經(jīng)驗(yàn)和領(lǐng)會(huì)。
廖岷：在此次聊城無(wú)縫鋼管廠信貸風(fēng)險(xiǎn)事宜的處理過(guò)程中，我的一大領(lǐng)會(huì)是，處理復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)原則明白、抓手有力、辦法可行、多管齊下。
因?yàn)榇舜瘟某菬o(wú)縫鋼管廠授信風(fēng)險(xiǎn)事宜涉及的銀行多、金額大，聊城無(wú)縫鋼管廠企業(yè)多、從業(yè)人員多，好處方多、局臉復(fù)雜，聊城銀監(jiān)局在風(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程中，既要推敲銀行的債權(quán)保護(hù)，也要推敲聊城無(wú)縫鋼管廠行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)成長(zhǎng)，還得保護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的大局，是以，此次風(fēng)險(xiǎn)處理是對(duì)聊城銀監(jiān)局綜合監(jiān)管才能的一次嚴(yán)格考驗(yàn)。在銀監(jiān)會(huì)的有力引導(dǎo)和關(guān)懷下，在聊城市委、市當(dāng)局以及公安、法院等部分的支撐和贊助下，聊城銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)處理取得了階段性成效，這也要?dú)w功于聊城銀監(jiān)局一線的同志們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程中的勇于擔(dān)當(dāng)。
在此次聊城聊城無(wú)縫鋼管廠信貸風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有完全裸露之前，我局及時(shí)進(jìn)行了前瞻性風(fēng)險(xiǎn)警示；在風(fēng)險(xiǎn)裸露后，緊緊把握市場(chǎng)化的化解原則，嚴(yán)格按照“有保有控、差別對(duì)待、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、逝世守底線”的風(fēng)險(xiǎn)化解方針，提出了切實(shí)可行的監(jiān)管辦法；在處理過(guò)程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)化解過(guò)程不浮躁、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不忽略、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)核心不躲避、對(duì)臨時(shí)得掉不計(jì)較，工作耐煩過(guò)細(xì)、謹(jǐn)小慎微，處理辦法原則性與靈活性兼?zhèn)?。這些身分的匯合才使得聊城銀監(jiān)局取得聊城無(wú)縫鋼管廠風(fēng)險(xiǎn)化解的初步成就。
本刊記者：聊城銀監(jiān)局此次在全國(guó)范圍內(nèi)率先對(duì)聊城無(wú)縫鋼管廠行業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)做出了預(yù)警，從而揭開(kāi)了全國(guó)聊城無(wú)縫鋼管廠信貸風(fēng)險(xiǎn)處理的序幕?？梢韵胍?jiàn)，您當(dāng)時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警這一決定，必定是經(jīng)由沉思熟慮的。您能不克不及從監(jiān)管者的角度就此談?wù)勀母杏|和領(lǐng)會(huì)？
廖岷：對(duì)監(jiān)管部分來(lái)講，我的領(lǐng)會(huì)是要加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻預(yù)判才能。因?yàn)楸燃敖灰滓呀?jīng)完成時(shí)，再去處理風(fēng)險(xiǎn)，其造成的嚴(yán)重后果已經(jīng)難以挽回了。因而要在工作產(chǎn)生之前未雨綢繆、防微杜漸，將風(fēng)險(xiǎn)拒之門(mén)外，這才是我們監(jiān)管部分最核心的義務(wù)。而為了做到這一點(diǎn)，監(jiān)管部分必須從兩個(gè)方面去加強(qiáng)自身扶植。
起首，監(jiān)管部分必須看到自身的不足，要盡力削減國(guó)際上常見(jiàn)的“漏掉風(fēng)險(xiǎn)”或“錯(cuò)判風(fēng)險(xiǎn)”的情況出現(xiàn)，并在解決艱苦的過(guò)程中摸索出一條適應(yīng)市場(chǎng)成長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)規(guī)律的風(fēng)險(xiǎn)管控之路。
其次，單體的風(fēng)險(xiǎn)可以交給其他市場(chǎng)主體，但對(duì)區(qū)域性、體系性的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)作出精確斷定與預(yù)警是監(jiān)管部分最核心的義務(wù)，必定須要我們?nèi)ブ卫?。因?yàn)槭袌?chǎng)單個(gè)主體輕易局限于具體的典質(zhì)物等指標(biāo)，很難發(fā)明體系性風(fēng)險(xiǎn)；而作為一名金融監(jiān)管者，必須從體系性全局性而非某一銀行或聊城無(wú)縫鋼管廠商個(gè)別的角度對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行把握和監(jiān)管。
例如2011年，我們經(jīng)由對(duì)聊城無(wú)縫鋼管廠企業(yè)的融資現(xiàn)象進(jìn)行經(jīng)久跟蹤、調(diào)研后，發(fā)明聊城無(wú)縫鋼管廠授信中廣泛存在著動(dòng)產(chǎn)反復(fù)抵質(zhì)押現(xiàn)象，聊城無(wú)縫鋼管廠行業(yè)存在嚴(yán)重超融資行動(dòng)，就此，聊城銀監(jiān)局做出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的決定。作為金融監(jiān)管部分，我們要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮宏不雅斷定、前瞻研究和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要感化。
當(dāng)然，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)前做出預(yù)估對(duì)于監(jiān)管者來(lái)講是一個(gè)挑釁，然則假如沒(méi)有這種前瞻性的預(yù)估，那么就無(wú)法對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效治理。是以我們要勇于朝長(zhǎng)進(jìn)步、迎難而上，只有如許才能真正把風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)造成的損掉降到最低。
本刊記者：在市場(chǎng)廣泛看好聊城無(wú)縫鋼管廠業(yè)的情況下，監(jiān)管部分對(duì)其做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，輕易讓聊城無(wú)縫鋼管廠商誤會(huì)為在“唱衰”聊城無(wú)縫鋼管廠行業(yè)。面對(duì)市場(chǎng)的不睬解，作為金融監(jiān)管者，您又是若何妥當(dāng)應(yīng)對(duì)、確保處理工作的順利進(jìn)行的？
廖岷：假如忽視體系性風(fēng)險(xiǎn)的存在，任由市場(chǎng)自發(fā)盲目成長(zhǎng)，有違一名金融監(jiān)管者“守夜人”的職責(zé)；但在市場(chǎng)廣泛看好的情況下站出來(lái)宣布預(yù)警、指出風(fēng)險(xiǎn)，則市場(chǎng)一時(shí)可能不睬解甚至?xí)?duì)抗。為妥當(dāng)化解市場(chǎng)的負(fù)面情感，避免傷害社會(huì)調(diào)和和"大眾家當(dāng)安然的晦氣事宜產(chǎn)生，前期的充分溝通很有須要。
此時(shí)，溝通就成為了監(jiān)管層傳遞監(jiān)管思路和做法、做好正面宣傳、化解市場(chǎng)負(fù)面情感、防止危機(jī)爆發(fā)的重要手段。
銀行處在監(jiān)管層和企業(yè)之間，假如金融監(jiān)管者完全不跟企業(yè)溝通的話，監(jiān)管者的設(shè)法主意是很難原汁原味傳達(dá)到企業(yè)傍邊去的。因而，要獲得市場(chǎng)的承認(rèn)，不但要面對(duì)銀行，更要放下架子，經(jīng)由過(guò)程與各方主體包含企業(yè)多層次的交換溝通，讓企業(yè)明白我們監(jiān)管部分政策出臺(tái)的初志，明白體系性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的隱患和威逼，盡可能地博得市場(chǎng)各方介入主體對(duì)監(jiān)督工作的懂得和支撐。